クレカ現金化は「安全」?

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クレカ現金化は違法?安全ではない?

クレジットカードの現金化とは、クレジットカードで商品を購入し、それをキャッシュバックして現金に換える行為のことです。消費者金融を利用することなく現金を調達できるため、急な出費や借り入れができない方にとっては救いとなる方法となっています。

クレカ現金化は所有権留保の問題で安全ではない?

レジットカード現金化において、所有権留保という概念があります。これは、クレジットカード会社が立て替えた代金を支払うまで、購入した商品の所有権がカード会社に帰属するというものです。

一方、クレジットカードを勝手に利用して商品を売却することは、他人の所有物を勝手に売る「横領罪」に該当する可能性があるとされています。しかし、クレジットカード現金化で所有権留保が認められた場合、現実的には成立し得ない理由があると思われます。

実際に、クレジットカード現金化による逮捕例で所有権留保が問題になったことはありません。所有権留保を認めると、カード会社が所有権を主張することで、クレジットカードを利用した消費者が窃盗罪に問われることになるため、カード会社も黙認せざるを得ない状況にあると考えられます。

ただし、クレジットカード現金化は違法行為であることに変わりはありません。現金化業者を利用する際には、信頼性や安全性を確認することが重要です。また、法的な問題に巻き込まれないよう、クレジットカードの利用には注意が必要です。

クレカ現金化はカード会社が認めていないから安全ではない?

カード会社は、クレカ現金化を認めていないため、逮捕されるリスクはありません。しかし、カード会社は債務を踏み倒されることが多いという理由で、クレカ現金化を毛嫌いしています。実際、かつてクレカ現金化をしていた人たちが、与信を現金に変えてしまったために音信不通になってしまうケースが多かったようです。
クレカ現金化した分は、翌月末などに指定した口座からカード利用代金として引き落としされますが、支払いが滞った場合はカード利用が停止される可能性があります。カード会社にとって、カード利用の停止は「これ以上債務を増やさせないための措置」となります。
そのため、クレカ現金化にはリスクがあります。カード会社からの信用を失い、カードの利用が停止されることになるため、十分な管理が必要です。

クレカ現金化の安全性でよくある誤解

誤解①「金融庁は認めていない」

クレカ現金化が違法であるとはいえ、実際には業界全体で黙認されていると言われています。カード会社にとっては損失が生じることもありますが、クレカ業界的には問題がないため、金融庁が取り締まる必要もないとされています。

たとえば、Aさんがカード会社B社からの債務を抱えているとします。この場合、Aさんは別のカード会社Cのクレカで現金化し、その現金をカード会社Bへの返済に充てることがあります。これは「自転車操業」と呼ばれる状況ですが、各カード会社にとっては問題があるかもしれませんが、クレカ業界全体で見ると問題はないわけです。

誤解②「出資法違反」

クレカ現金化における出資法違反とは、以前業者側が異常に低い換金率で現金化を行った際に適用された違法行為のことです。

実際に業者側の逮捕例もありますが、クレカ現金化を行う側には直接的な関係はありません。

ただし、出資法違反があった場合、業者側が摘発されることにより、クレカ現金化が利用できなくなる可能性があるため、利用する際は業者の信頼性を確認することが大切です。
また、出資法違反が行われていた業者の中には、顧客情報の流出や詐欺などのトラブルも報告されているため、適切な業者選びも安全面で重要なポイントとなります。

誤解③「詐欺罪が成立」

詐欺罪が成立する可能性があるのは、クレジットカード現金化業者とカード会社間の取引であり、クレカを利用するカード会員は関係がありません。業者側がクレジットカード現金化の取引を通常の商取引と偽り、カード会社から売上金を不正に騙し取るとみなされることがあり、これを違法としています。ただし、業者が詐欺罪で検挙された例は現時点で報告され

まずクレカ現金化が“安全ではないケース”

例えば、以下のケースです。

  • クレカ現金化を短期間で連続して行った場合
  • 業者を使ったクレカ現金化で個人情報を過剰に求められた場合
  • 業者を使ったクレカ現金化で換金率と異なる金額が振り込まれた場合

これらは典型的な「安全ではない」クレカ現金化のパターンです。特に、個人情報が過剰に求められた場合は、個人情報の漏洩や不正利用のリスクが高まります。また、換金率と異なる金額が振り込まれた場合は、業者との信頼関係に問題がある可能性があります。

以上のようなリスクを避けるためには、信頼できる業者を選び、1回の利用金額を少なくするなど、慎重に利用することが大切です。

安全ではないクレカ現金化1:短期間連続で行った

クレカ現金化は便利な金策かも知れませんが、短期間で連続して行うとカード会社から連絡が来たり、カードを止められてしまう可能性があります。

カードを失う危険性があるのでクレカ現金化は一度に数万円と決めて注意しましょう。

安全ではないクレカ現金化2:個人情報を過剰に求められた

クレカ現金化の仕組みは、カード決済で購入した商品を古物(中古品)として換金することで現金を調達する方法です。

この過程で必要になるのは、換金の際の「身分証確認(古物営業法上必要)」のみです。これはクレカ現金化の専門業者を利用した場合でも同じで、基本的に過剰な個人情報を求められることはありません。

しかし、ネット上では「免許証だけではなく保険証まで送れと言われた」「クレカの暗証番号まで聞かれた」など、執拗に個人情報を求めてくるケースもあるようです。

このような場合、相手は間違いなく悪質な業者ですので、直ちに取引を中止するようにしてください。

安全ではないクレカ現金化3:換金率と異なる金額が振り込まれた

クレカ現金化を行う際、業者を利用した場合には「換金率90%!」などと謳いながら実際には換金率が70%以下だったというケースが多いようです。

さらに業者に問い合わせると、「後で手数料を引くからHP上の換金率通りにクレカ現金化するわけではない」といわれることもあります。

このようなケースは明らかに詐欺にあたります。

そこで、業者に電話で問い合わせをする際には、「〇〇円を換金した場合、実際に振り込まれる金額はいくらになるのか」と確認することが大切です。

安全なクレカ現金化の方法

「クレカ現金化業者に問題があって安全に現金化できないなら、自分でクレカを現金化してしまえばいい」というのが賢い考え方です。

クレカ現金化を自力で行う場合は、クレジットカードで購入した商品をフリマアプリやリサイクルショップで売却することで現金化が可能です。
自力でクレカ現金化をするための方法については、以下の記事が参考になるでしょう。

安全なクレカ現金化方法②:頻度は「月一度」

クレカ現金化を頻繁に行うと、不正利用検知システムに引っかかり、怪しい取引とみなされてカード会社に現金化が発覚してしまう可能性があります。

適切な頻度は月に1回程度で、高額な商品を1つ購入してクレカの与信を一気に現金化する程度が、バレずに済むと思われます。

安全なクレカ現金化方法③:利用前の口コミ・電話応対チェック

悪質業者というのは、口コミの内容や電話応対時の接客態度からある程度わかります。詐欺にあう前によく確認しておきましょう。

現金化業者の口コミはネットで検索すれば見つかることがありますが、信頼性には注意が必要です。電話で問い合わせるのも一つの方法です。

ただし、個人情報を与える前に業者の信頼性をしっかり確認しましょう。接客態度が良さそうなら、「この額なら手数料を差し引いた場合、実際にいくら振り込まれますか?」と聞いてみて、明確な回答が得られるかどうか確認しましょう。

もし接客態度が変わったり、答えを避けられたりした場合は、悪質業者の可能性があります。その場合は即座に電話を切りましょう。
最後まで丁寧な接客をしてくれる業者であれば、安心してクレカ現金化サービスを利用することができます。

安全なクレカ現金化専門サービス

自力でクレカ現金化ができれば、悪質業者に引っかかるリスクを排除できます。しかし、自力でクレカ現金化をすると、自由さから高頻度でクレカ現金化を繰り返す癖が生まれやすく、利用停止のリスクが上がります。また、自力でクレカ現金化をする「面倒さ」を感じる方もいるかもしれません。そうした方が利用しているのが「クレカ現金化専門サービス」と

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